جنوب آسيا
باكستان وبنغلاديش. التحقق من الهوية عبر NADRA ولجنة الانتخابات، وتقارير eCIB وCIB، وRaast وJazzCash وEasypaisa وbKash وNagad، وبيانات الحقائق الأساسية بالأردية والبنغالية، وصيغ التمويل الإسلامي الجاهزة لعام 2028.
تمويل يقرّر بسرعة ويشرح كل قرار
تدير Amanova تمويل الأفراد والمنشآت الصغيرة والمتوسطة لديكم من أول نقرة للعميل حتى آخر قسط، بلغات عملائكم ووفق قواعد الجهة الرقابية لديكم.
تمويل شخصي بقيمة 600,000 على 24 شهراً
- تم التحقق من الهوية عبر خدمة الهوية الوطنية
- تمت قراءة كشف الحساب البنكي: راتب منتظم، ولا مدفوعات مرتجعة
- تم الاستعلام لدى مكتب الائتمان: لا تأخيرات في السداد
- اجتاز فحص الاحتيال
- نسبة عبء الدين 31%، ضمن السياسة
موافقة
السبب: دخل ثابت منذ 3 سنوات، وسجل ائتماني نظيف، وعبء دين ضمن الحد المسموح.
يعتمد الموظف القرار، وتُسجَّل كل خطوة في سجل التدقيق.
جاهزة للأسواق التي تخدمونها
تأتي كل دولة على هيئة حزمة متكاملة: الهوية الوطنية، وصيغة رقم الجوال، ومكتب الائتمان، وقنوات الدفع، وحدود التمويل، وتقارير الجهة الرقابية. بدّلوا الحزمة، فيتبعها التسجيل والتحققات والإفصاحات تلقائياً.
دول مجلس التعاون الخليجي
المملكة العربية السعودية والإمارات وقطر والكويت وعُمان والبحرين. Nafath وUAE Pass، وSIMAH وAECB، وحدود نسبة عبء الدين، والمرابحة والتورق والإجارة، وعقود باللغة العربية، واستضافة داخل الدولة.
أفريقيا
نيجيريا وكينيا ومصر وغانا والسنغال وموزمبيق. NIN وBVN، وIPRS وGhana Card، وM-Pesa وMTN MoMo وWave وOrange Money، وخدمة USSD للهواتف التقليدية، وقواعد سلوك التحصيل مدمجة في النظام.
وأي سوق آخر
الدولة الجديدة تعني حزمة جديدة لا نظاماً جديداً: العملة، وقواعد الهوية، ومكتب الائتمان، وسقوف الأسعار، وفترات التراجع، واللغات كلها إعدادات يتحكم فيها فريقكم.
منصة واحدة لدورة التمويل كاملة
- 1
التسجيل
الهوية الوطنية ورقم الجوال ورمز تحقق لمرة واحدة. دون زيارة الفرع.
- 2
تقديم الطلب
المنتجات وحاسبة الأقساط والمستندات وصورة حية عبر الموقع أو التطبيق أو WhatsApp أو USSD.
- 3
التحقق
يقرأ الذكاء الاصطناعي للمستندات الهويات وقسائم الرواتب وكشوف الحسابات، ويرصد أي تعديل عليها.
- 4
القرار
بطاقات التقييم ومكتب الائتمان والبيانات البديلة وقواعد السياسة، مع أسباب يفهمها العميل.
- 5
الصرف
بيان الحقائق الأساسية والقبول الإلكتروني والقيد في النظام البنكي الأساسي لديكم.
- 6
التحصيل
إنذار مبكر، وأفضل إجراء تالٍ، وتذكيرات لبقة قبل أن يتعثر الحساب.
ذكاء اصطناعي يعمل مع فريق الائتمان لديكم، لا من دونه
كل نتيجة من الذكاء الاصطناعي تبقى مسودة حتى يعتمدها شخص، وتُحفظ كل نتيجة مع النموذج والمدخلات واسم المراجع. شغّلوه بنموذج سحابي، أو بنموذج داخل شبكتكم الخاصة، أو من دون نموذج على الإطلاق.
مساعد محلل الائتمان
يصيغ مذكرة الائتمان من الملف ويجيب عن أسئلة السياسة مع الإحالة إلى سياستكم الائتمانية الخاصة.
محلل كشوف الحسابات
يرصد الدخل المنتظم والالتزامات القائمة والمدفوعات المرتجعة، ويتحقق مما إذا كان الكشف قد تعرّض للتعديل.
فحوصات الاحتيال
يكشف المستندات المعاد استخدامها، وأرقام الهواتف المشتركة، والهويات المكررة، والدخل الذي لا تدعمه الأدلة.
البيانات البديلة
يقيّم العملاء الذين لا سجل ائتمانياً لهم من بيانات المحافظ والفواتير والهاتف التي يوافقون على مشاركتها.
أسباب، لا مجرد درجات
يبيّن ما دعم كل طلب وما أعاقه، ويخبر العملاء المرفوضين بما يمكنهم فعله.
الإنذار المبكر
يقيّم كل تمويل قائم ليلياً ويقترح الإجراء التالي وقناة التواصل ورسالة مهذبة.
مساعد العملاء
يجيب عن الأسئلة حول المنتجات والأقساط وحالة الطلب والمدفوعات عبر الموقع وWhatsApp وUSSD.
حوكمة النماذج
يراقب معدلات الموافقة بين الفئات، وانحراف الدرجات، وتجاوزات الموظفين، ويتيح لكم اختبار أي تغيير في السياسة على الطلبات السابقة أولاً.
الامتثال جزء من سير العمل
توقف البوابات أي موافقة حتى تكتمل التحققات: KYC وفحص قوائم العقوبات، وحدود عبء الدين، وبيانات الحقائق الأساسية، والاعتماد الشرعي للمنتجات الإسلامية، والتقارير التي تتوقعها الجهة الرقابية ووحدة التحريات المالية لديكم.
- فحص KYC والأشخاص المعرضين سياسياً PEP وقوائم العقوبات مع مراجعة دورية
- ملفات الإبلاغ والاستعلامات لدى مكتب الائتمان
- بيانات الحقائق الأساسية ومعدل النسبة السنوي APR وفترات التراجع
- تقارير المعاملات المشبوهة والمعاملات النقدية
- سجلات الموافقات وحفظ البيانات داخل دولتكم
- سجل تدقيق كامل لكل قرار وكل نتيجة من الذكاء الاصطناعي
بنككم، وخوادمكم، وعلامتكم التجارية
شغّلوا Amanova في مركز بياناتكم، أو في سحابتكم الخاصة، أو باستضافة منا. تحمل اسم بنككم وألوانه وتطبيقه، وتحصلون على ترخيص دائم معفى من حقوق الامتياز مع الشفرة المصدرية الكاملة، فلا ارتباط إجباري بأي مزوّد.
في مقركم
للبنوك التي تشترط جهتها الرقابية بقاء بيانات العملاء داخل الدولة.
سحابتكم الخاصة
في حسابكم السحابي ومنطقتكم الجغرافية، بإدارة فريقكم أو فريقنا.
باستضافة SMH Global
الانطلاقة الأسرع لبنوك التمويل الأصغر وشركات التمويل غير المصرفية وشركات التقنية المالية.
خيارات التشغيل (بالإنجليزية) · الأسعار والخطط (بالإنجليزية)
تتحدث لغات عملائكم
الإنجليزية والأردية والعربية والبنغالية والفرنسية والبرتغالية والسواحلية والهوسا متاحة اليوم، مع واجهات من اليمين إلى اليسار للأردية والعربية. أضيفوا لغات أخرى دون تغيير الشفرة.
شاهدوها بمنتجاتكم أنتم
نجهّز العرض التجريبي بمنتجاتكم وحدودكم وعلامتكم التجارية، ثم نصطحب فرق الائتمان والامتثال وتقنية المعلومات لديكم في جولة تفصيلية.
احجز جولة تعريفية
جرّب العرض التجريبي المباشر
راسلونا: info@amanova.app
يستخدم العرض التجريبي عملاء وبيانات افتراضية. اطلبوا منا بيانات الدخول.